Zła historia kredytowa nie jest dobrym zjawiskiem, ale to jeszcze nie tragedia. Można z nią dostać nawet pożyczkę lub chwilówkę. Z naszego tekstu dowiesz się jak za darmo sprawdzić historię kredytową w BIK, zbudować ją od podstaw lub odbudować zszarganą w oczach banków reputację.

Czym jest historia kredytowa? Kiedy jest zła?

Historia kredytowa jest chronologicznym zapisem naszych rozliczeń z instytucjami, od których pożyczaliśmy kiedykolwiek pieniądze. Służy ona bankom oraz innym pożyczkodawcom do ustalania prawdopodobieństwa, z jakim okażemy się solidnymi i terminowymi dłużnikami. Jest to więc w pewnym sensie świadectwo, które pokazuje kredytodawcy naszą umiejętność spłacania zobowiązań w terminie.

Złą historię kredytową możemy mieć w dwóch przypadkach: jeżeli zaciągane wcześniej przez nas pożyczki nie były spłacane w terminie lub jeżeli nigdy wcześniej nie spłacaliśmy żadnych zobowiązań. O ile pierwszy przypadek jest oczywisty, tak w drugim chodzi po prostu o brak świadectwa. Jak bowiem zweryfikować możliwość spłacania długów kogoś, kto nigdy ich nie miał?

Będąc w finansowych tarapatach dostaniemy nie tylko chwilówkę

Mimo iż każdy bank ma obowiązek sprawdzać historię kredytową klienta przed udzieleniem mu pożyczki, wiele instytucji robi to na własnych zasadach. Zaufanie do klienta oraz przymknięcie oka na wcześniejsze problemy finansowe ma jednak swoją cenę. Zła historia kredytowa oznacza najczęściej o wiele gorsze warunki uzyskania pożyczki, chociaż w przypadku produktów finansowych takich jak kredyt konsolidacyjny pożyczki z komornikiem i złym bikiem wcale nie muszą być wykluczone. Są one w końcu przygotowywane właśnie z myślą o ludziach, którzy mają tego typu problemy.

W ostateczności zła historia kredytowa oznaczać może jednak, że naszą jedyną opcją będą chwilówki bez weryfikacji. Zakładają one zabezpieczenie inne niż zaufanie co do rzetelności pożyczkobiorcy, dokumentowane zazwyczaj właśnie historią kredytową. Może być to posiadanie gwaranta z dobrą sytuacją finansową, zabezpieczenie w postaci pojazdu lub hipoteki czy też klasyczna chwilówka.

To dobre wyjście, jeżeli potrzebujemy pieniędzy i będziemy mogli szybko zwrócić dług. Musimy jednak uważać przy tym, aby ze względu na przeszacowanie własnych możliwości nie popsuć swojej historii jeszcze bardziej! W wyborze odpowiedniej oferty warto wspierać się przy tym pomocą serwisów takich jak pozyczkaok.pl

Swoją historię BIK sprawdzisz też za darmo

Chociaż sprawdzenie historii kredytowej leży w gestii kredytodawcy (banki zobowiązane są do tego ustawowo), przed udaniem się do instytucji finansowej po jakąkolwiek formę pomocy pieniężnej, warto chociaż orientacyjnie poznać swoją zdolność do wzięcia pożyczki. Pozwoli to nie tylko uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek, ale również rozpocząć myślenie o budowaniu pozytywnej historii kredytowej.

Aby sprawdzić swoją historię kredytową wystarczy pobrać za darmo raport BIK. Znajdziemy go na stronie Biura Informacji Kredytowej, gdzie wystarczy zarejestrować się i zweryfikować podane przez siebie dane przy pomocy przelewu lub skanu dowodu osobistego. Natychmiastowe pobranie pojedynczego raportu kosztuje wprawdzie 39 zł, ale raz na pół roku złożyć możemy wniosek o nieodpłatne udostępnienie informacji na nasz temat zebranych przez Biuro. Po wysłaniu go poprzez konto w serwisie BIK otrzymamy interesujące nas dane w przeciągu miesiąca.

Interesując się własną historią kredytową, nie musimy ograniczać się jednak wyłącznie do informacji BIK. Równie cenną pomoc stanowić będą dla nas biura informacji gospodarczej takie jak ERIF czy BIG InfoMonitor. Może się bowiem okazać, iż negatywnie wpływa na nasz scoring tkwienie na listach dłużników. A trafia się tam czasami przez przypadek lub ze względu na niedopatrzenie wierzyciela!

Budowanie historii kredytowej – kilka rad jak to zrobić

Nawet jeżeli po sprawdzeniu historii kredytowej okaże się, że jest ona póki co pozytywna, i tak warto znać kilka podstawowych zasad jej budowania. Rady te przydadzą się również osobom, które nigdy wcześniej nie brały kredytów lub pożyczek – często z punktu widzenia instytucji finansowej brak historii kredytowej przemawia na niekorzyść klienta równie mocno, co sporadyczne opóźnienia w spłacie zobowiązań.

Jak budować pozytywną historię kredytową, oczywiście poza regularnym spłacaniem zaciągniętych zobowiązań? Są na to trzy złote rady:

• Nie bój się kupowania na kredyt – chociaż życie na kredyt może źle się kojarzyć, wiele potrzebnych nam przedmiotów codziennego użytku czy sprzętów RTV i AGD kupować można z nieoprocentowanymi ratami. Jeżeli nie mieliśmy i nie będziemy mieć potrzeby zaciągania dużych kredytów, warto rozpocząć budowanie historii kredytowej od ratalnego zakupu choćby czajnika elektrycznego
• Nie przeszacowuj swoich możliwości – w przypadku rozkładania kredytu czy pożyczki na raty wybieramy nierzadko znacznie krótszy okres spłaty, aby jak najszybciej mieć kredyt z głowy. Ostatecznie nie daje nam to jednak komfortu psychicznego, bo duża rata oznacza duży stres. A także kłopoty z terminową spłatą – te wpływają zaś na naszą historię kredytową.
• Nie bój się zwracać do banku o pomoc – wiele negatywnych historii kredytowych wyrosło na braku odpowiedniego kontaktu pomiędzy dłużnikiem a wierzycielem. Bywa i tak, że zobowiązania zaczynają nas przerastać ze względu na stratę stałego źródła dochodu czy zmianę pracy na gorzej opłacaną. W takim przypadku warto skonsultować się z pracownikiem instytucji finansowej i pomyśleć nad wspólnym rozwiązaniem, takim jak chociażby wydłużenie terminu spłaty.

Tekst partnerski